בוחרים

איזו משכנתא הכי נכונה לכם? איך תתכננו את מסלולי ההלוואה שיתאימו לכם גם בעוד כמה שנים? 
כדי להרכיב את המשכנתא האופטימאלית והמתאימה לכם ביותר, חשוב שתכירו את מסלולי ההלוואה השונים, ואת המשמעות של השילוב ביניהם.

 
שיקולים בתכנון מסלולי הלוואה

לכל אדם יש צרכים שונים ויכולות שונות, ולכן, כל מי שמתכנן לקחת משכנתא נותן דגש לצורך אחר. עם זאת, קיימים פרמטרים שתמיד חשוב לקחת בחשבון כאשר מתכננים שילוב של מסלולי הלוואה:

•  פיזור סיכונים -  על מנת לא להיות תלויים מדי בפרמטר כלכלי אחד.
•  גמישות בביצוע שינויים בהלוואה - ייתכן ובעתיד, לפני תום תקופת המשכנתא, תרצו לשנות חלק ממסלולי המשכנתא (במסגרת מחזור המשכנתא), או להחזיר חלק מההלוואה (פירעון מוקדם). במקרה זה, תידרשו לשלם עמלת פירעון מוקדם. יש מסלולים בהם תוכלו לפרוע את ההלוואה או לשנות מסלול הלוואה תוך תשלום של עמלות פירעון מוקדם מופחתות או ללא תשלום בכלל (למעט תשלום עמלה תפעולית).
• שינויים ביתרת ההלוואה - יש לבחון מה יקרה ליתרת ההלוואה לאורך זמן, האם יתרת ההלוואה תרד  או שיתרת ההלוואה עשויה דווקא  לעלות בשנים הראשונות (למשל בגלל הצמדה למדד המחירים לצרכן).
• חשיפה לשינויים גלובליים - הלוואות במטבע חוץ נתונות להשפעה של שינויים גלובליים, שמתרחשים מחוץ למשק הישראלי. לכן, בהלוואות אלה, קיימת אפשרות שההחזר החודשי שלכם (בשקלים) ישתנה במידה משמעותית.
• העלות הכוללת של המשכנתא - כלומר, הסכום הכולל והסופי אותו אתם משלמים על המשכנתא לאורך כל תקופת ההלוואה (הסיכום של כל התשלומים החודשיים).
• הגבלת תמהיל ההלוואות בריבית משתנה - על פי הנחיית בנק ישראל, קיימות מגבלות על מסלול ההלוואה בריבית משתנה. להרחבה לחצו כאן >>

 
ריכוז מסלולי ההלוואה

כדי להקל עליכם להבין את ההבדלים המרכזיים בין מסלולי ההלוואה השונים, ריכזנו אותם עבורכם בטבלה.
חשוב לדעת כי הנתונים המופיעים בטבלה לעיל הינם נתונים כלליים בלבד, על מנת שתקבלו מושג כללי לגבי מסלולי ההלוואה. יחד עם זאת, תנאי ההלוואה הסופיים ייקבעו פרטנית בלאומי למשכנתאות בעת קבלת ההלוואה ועל פי מסמכי האשראי המחייבים.
פירוט של המסלולים ניתן לקרוא באתר >>
 

שילוב מסלולי הלוואה

אנחנו יודעים שבחירת משכנתא היא פעולה כלכלית מורכבת. . כדי לקבל את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, שתענה על כל הצרכים שלכם, בדרך כלל מומלץ לשלב מספר מסלולי הלוואה שונים, דהיינו "תמהיל משכנתא".במסגרת האישור העקרוני, תקבלו  הצעה הכוללת 3 תמהילים גנריים שונים, וזאת  בהתאם להנחיות בנק ישראל.
חשוב לדעת כי אין דבר כזה, “תמהיל משכנתא נכון”.
יש תמהיל מסלולי הלוואה שנכון עבורכם – להיום ולעתיד כפי שאתם צופים אותו . לכן, חשוב מאוד שתיפגשו עם בנקאי משכנתאות מומחה של לאומי למשכנתאות. הוא ילמד את הצרכים והמאפיינים שלכם ויעזור לכם לתכנן את המשכנתא המתאימה לכם ביותר. בתוך כך הוא יציע לכם תמהיל משכנתא בהתאמה אישית, בנוסף לשלושת התמהילים הגנריים
 

                                                                                       לשלב הבא>>

 
 אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. התנאים המחייבים הם אלה המפורטים בחוזים שייחתמו בין הלווים לבין הבנק. העמדת המשכנתא ותנאיה נתונים לשיקול דעת הבנק.